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中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行使用外部信用評級的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕10號    2011-01-26

    各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

　　為進一步規(guī)范商業(yè)銀行使用外部信用評級機構(gòu)和使用外部信用評級結(jié)果，防范商業(yè)銀行因外部評級調(diào)整產(chǎn)生的系統(tǒng)性風(fēng)險，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

　　一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎使用外部信用評級，外部信用評級結(jié)果不應(yīng)直接作為商業(yè)銀行的授信依據(jù)。

　　二、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)在授信業(yè)務(wù)過程中管理全行的外部信用評級使用情況，確保外部評級機構(gòu)具有獨立性、專業(yè)能力和評級公信力。

　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行在決定使用外部信用評級機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)對其進行下列內(nèi)容的盡職調(diào)查：

　?。保哂蟹ㄈ速Y格，在形式和實質(zhì)上均保持獨立性；

　　２．具有一定規(guī)模的實繳注冊資本與凈資產(chǎn)；

　?。常畵碛凶銐驍?shù)量具有資信評級業(yè)務(wù)經(jīng)驗的評級從業(yè)人員；

　　４．具有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制機制和管理制度；

　?。担哂型晟频男庞眯畔?shù)據(jù)庫系統(tǒng)，以及相匹配的營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施；

　　６．具有健全的業(yè)務(wù)制度，包括信用等級劃分及定義、評級標(biāo)準(zhǔn)、評級程序、評級委員會制度、評級信息披露制度、跟蹤評級制度、信息保密制度、評級業(yè)務(wù)檔案管理制度等；

　　７．具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄；

　?。福渌枰{(diào)查的內(nèi)容。

　?。ǘ┥虡I(yè)銀行在使用外部評級結(jié)果時，應(yīng)當(dāng)知悉評級原理并閱讀相關(guān)披露文件，外部評級結(jié)果只能作為內(nèi)部判斷的補充參考。

　?。ㄈ┥虡I(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立外部評級機構(gòu)的持續(xù)評估機制，至少每兩年對評級機構(gòu)的獨立性、專業(yè)性與內(nèi)部控制能力進行一次評估。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將認(rèn)可的外部評級機構(gòu)的變更情況和評估報告書面報送中國銀監(jiān)會（或其派出機構(gòu)）及中國銀行業(yè)協(xié)會。

　　三、商業(yè)銀行的重大投資行為原則上應(yīng)以內(nèi)部評級為依據(jù)。

　　（一）如果重大投資產(chǎn)品沒有內(nèi)部評級，則該投資產(chǎn)品的信用風(fēng)險評估必須引用至少兩家外部評級機構(gòu)的評級結(jié)果進行比較，選擇使用評級較低、違約概率較大的外部評級結(jié)果。

　　（二）重大投資金額下限由商業(yè)銀行總行依據(jù)其內(nèi)部授權(quán)機制確定。

　　四、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系如果在評級確定方面引用或參考外部評級結(jié)果，應(yīng)當(dāng)至少選擇兩家外部評級機構(gòu)的評級結(jié)果和違約概率數(shù)據(jù)進行比較，并選擇使用評級較低、違約概率較大的外部評級結(jié)果。

　　五、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)對本銀行外部評級變化的制度和措施，評估因外部評級機構(gòu)業(yè)務(wù)中斷或其他問題導(dǎo)致的可能后果，制訂替換外部評級機構(gòu)的應(yīng)急計劃。

　　六、如果商業(yè)銀行認(rèn)為外部評級機構(gòu)對本銀行的評級結(jié)果有失公正，則商業(yè)銀行可向銀行業(yè)協(xié)會申訴，銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)組織對該項評級的流程、方法、依據(jù)、結(jié)果等進行調(diào)查，并公開調(diào)查結(jié)果。

　　七、外部評級機構(gòu)存在下列情況之一的，商業(yè)銀行不得使用其評級結(jié)果：

　?。ㄒ唬┛蛻魯?shù)量、規(guī)模與專業(yè)評級能力明顯不相稱的；

　　（二）受到過刑事處罰或兩年以內(nèi)受到過行政處罰的；

　?。ㄈ┡c被評級機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系、缺乏評級獨立性的。

　　八、外國銀行分行及其他銀行業(yè)金融機構(gòu)使用外部信用評級參照本通知要求執(zhí)行。