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保險公司管理規(guī)定
保監(jiān)發(fā)[2004]3號 2004-03-15
第一章 總 則
第一條 為加強(qiáng)對保險公司的監(jiān)督管理，維護(hù)保險市場的正常秩序，保護(hù)被保險人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險公司履行監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會的派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，代表中國保監(jiān)會行使職權(quán)。
第三條 本規(guī)定所稱保險公司是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。
本規(guī)定所稱保險公司的分支機(jī)構(gòu)是指保險公司依法設(shè)立經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的營業(yè)性機(jī)構(gòu)，包括分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部。
本規(guī)定所稱保險機(jī)構(gòu)是指保險公司及其分支機(jī)構(gòu)。
第二章 保險機(jī)構(gòu)
第一節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立
第四條 設(shè)立保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。
未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位、個人不得在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營或變相經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)。
第五條 設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，有利于保險業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展，有利于國家金融體系的穩(wěn)定。
第六條 設(shè)立保險公司應(yīng)具備以下條件：
（一）章程符合《保險法》和《公司法》的規(guī)定；
（二）注冊資本最低限額為人民幣二億元，注冊資本應(yīng)當(dāng)為實繳貨幣資本；
（三）高級管理人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格；
（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
（五）具有與其業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的營業(yè)場所、辦公設(shè)備。
第七條 設(shè)立保險公司，申請人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交下列材料一式三份：
（一）設(shè)立申請書；
（二）可行性報告；
（三）籌建方案；
（四）發(fā)起人股份認(rèn)購協(xié)議書及其董事會或主管機(jī)關(guān)同意其投資的證明材料；
（五）發(fā)起人的營業(yè)執(zhí)照或其他背景資料，最近年度的經(jīng)注冊會計師審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表，自然人發(fā)起人的身份證復(fù)印件和納稅證明。
（六）募集設(shè)立的，提交資本募集方案；
（七）中國保監(jiān)會要求提交的其他材料。
第八條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對設(shè)立保險公司的申請進(jìn)行初步審查，確認(rèn)申請材料完整后，出具受理函，并自受理函出具之日起，六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)籌建的決定。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。
第九條 申請人經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建保險公司的，應(yīng)在一年內(nèi)完成籌建工作。逾期未完成籌建工作的，經(jīng)申請人申請，中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，籌建期可延長三個月?；I建期滿仍未完成籌建工作的，原批準(zhǔn)籌建文件自動失效。
籌建機(jī)構(gòu)不得從事任何保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。
籌建期間變更發(fā)起人的，原批準(zhǔn)籌建文件自動失效。
第十條 籌建工作完成后，申請人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請，并提交下列材料一式三份：
（一）開業(yè)申請書；
（二）創(chuàng)立大會的會議記錄；
（三）公司章程；
（四）股東名稱及其所持股份比例，資信良好的驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件；
（五）股東的背景資料及其最近年度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表，自然人股東的身份證復(fù)印件和納稅證明；
（六）擬任公司高級管理人員簡歷及有關(guān)證明材料，公司部門設(shè)置及人員基本構(gòu)成情況，公司精算師的簡歷及有關(guān)證明材料；
（七）營業(yè)場地所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件；
（八）三年經(jīng)營規(guī)劃和再保險計劃；
（九）擬經(jīng)營保險險種的計劃書；
（十）計算機(jī)設(shè)備配置和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況的報告。
第十一條 保險公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
保險公司在總公司所在地以外的省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立分公司。中心支公司、支公司、營業(yè)部的設(shè)立，由保險公司根據(jù)實際情況決定。
保險公司設(shè)立營銷服務(wù)部，按中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十二條 保險公司以本規(guī)定第六條第（二）項規(guī)定的最低資本金額設(shè)立的，每申請增設(shè)一家分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣二千萬元的注冊資本。
申請設(shè)立分公司時，保險公司注冊資本已達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的，可不再增加相應(yīng)的資本金。
保險公司資本金達(dá)到人民幣五億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司可不再增加注冊資本。
第十三條 保險公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
（一）償付能力額度符合中國保監(jiān)會有關(guān)要求；
（二）內(nèi)控制度健全，機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，無嚴(yán)重違法、違規(guī)行為；
（三）具有符合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格條件的分支機(jī)構(gòu)高級管理人員。
第十四條 保險公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)由其總公司統(tǒng)一向中國保監(jiān)會提出申請，并提交下列材料一式三份：
（一）設(shè)立申請書；
（二）償付能力狀況報告；
（三）擬設(shè)機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析；
（四）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷及相關(guān)證明材料。
第十五條 中國保監(jiān)會對保險公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的申請進(jìn)行初步審查，確認(rèn)申請材料完整后，出具受理函，并自受理函出具之日起三個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知保險公司并說明理由。
申請被批準(zhǔn)后，保險公司應(yīng)當(dāng)在六個月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建。逾期未完成籌建工作的，經(jīng)保險公司申請，中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，籌建期可延長三個月。籌建期滿仍未完成籌建工作的，原批準(zhǔn)文件自動失效。
籌建機(jī)構(gòu)不得從事任何保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。
第十六條 分支機(jī)構(gòu)籌建工作完成后，保險公司應(yīng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式三份：
（一）開業(yè)申請；
（二）籌建工作完成情況報告；
（三）擬任高級管理人員簡歷及有關(guān)證明；
（四）擬設(shè)機(jī)構(gòu)辦公場所所有權(quán)或使用權(quán)的有關(guān)證明，計算機(jī)設(shè)備配置及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況，內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及從業(yè)人員情況等。
第十七條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立保險機(jī)構(gòu)的完整開業(yè)申請文件之日起六十日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。決定核準(zhǔn)的，頒發(fā)保險許可證；決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人或保險公司并說明理由。
經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的保險公司，由中國保監(jiān)會頒發(fā)《保險公司法人許可證》；經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的保險公司分支機(jī)構(gòu)，由中國保監(jiān)會頒發(fā)《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》。保險公司、保險公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)持核準(zhǔn)文件及許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。
第十八條 保險機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格審核與管理，按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十九條 經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)，保險公司可以設(shè)立代表處。代表處不得從事保險經(jīng)營活動。
第二十條 保險公司在境外設(shè)立經(jīng)營機(jī)構(gòu)或代表處，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。
第二節(jié) 機(jī)構(gòu)變更
第二十一條 保險公司下列事項變更應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)：
（一）改變組織形式；
（二）變更注冊資本；
（三）分立、合并；
（四）變更出資人或股權(quán)轉(zhuǎn)讓；
（五）撤銷分支機(jī)構(gòu)。
第二十二條 保險公司下列事項變更應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會核準(zhǔn)：
（一）變更公司名稱；
（二）修改章程；
（三）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
（四）變更營業(yè)場所。
第二十三條 保險公司分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會備案。
第二十四條 保險機(jī)構(gòu)下列變更事項，應(yīng)當(dāng)自發(fā)生之日起十五日內(nèi)向中國保監(jiān)會書面報告。
（一）保險公司的股東變更名稱；
（二）保險公司分支機(jī)構(gòu)合并、變更名稱。
第二十五條 保險機(jī)構(gòu)發(fā)生本規(guī)定第二十一至二十四條規(guī)定的變更事項的，應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會指定的報紙上進(jìn)行公告，并將公告內(nèi)容報告中國保監(jiān)會。
第二十六條 保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會說明理由，并提交該機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)后續(xù)處理方案。
保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)采取公告、書面通知等適當(dāng)方式通知有關(guān)投保人或被保險人，對交付保險費(fèi)、領(lǐng)取保險金等事宜充分告知。
保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)的，自獲得批準(zhǔn)之日起其保險許可證自動失效，并應(yīng)于十五日內(nèi)上繳。
第二十七條 保險機(jī)構(gòu)發(fā)生涉及保險許可證記載內(nèi)容的變更事項，應(yīng)當(dāng)持有關(guān)文件和保險許可證正、副本原件，自獲得批準(zhǔn)、核準(zhǔn)、備案或書面報告之日起一個月內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)會更換其許可證。
第三節(jié) 保險許可證
第二十八條 保險許可證分為《保險公司法人許可證》和《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》?！侗ｋU公司法人許可證》是保險公司依法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的證明文件，《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》是保險公司分支機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的證明文件。
第二十九條 中國保監(jiān)會依法統(tǒng)一設(shè)計、印制、發(fā)放、扣繳、收繳或吊銷保險許可證。
保險機(jī)構(gòu)不得偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓保險許可證。
第三十條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保險許可證放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗。
第三十一條 保險許可證如有丟失，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起十日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上聲明作廢，并同時向發(fā)證機(jī)關(guān)說明情況，重新申領(lǐng)。
第四節(jié) 終止與清算
第三十二條 保險公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)成立清算組。清算工作由中國保監(jiān)會監(jiān)督指導(dǎo)。
保險公司被依法撤銷，由中國保監(jiān)會及時組織股東、有關(guān)部門及有關(guān)專業(yè)人士成立清算組。
保險公司被依法宣告破產(chǎn)的，由人民法院依法組織清算組。
第三十三條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起十日內(nèi)通知債權(quán)人，并于六十日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上至少公告三次。公告內(nèi)容應(yīng)經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。
清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會計師事務(wù)所、精算師事務(wù)所、律師事務(wù)所，對公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評估。
第三十四條 保險公司根據(jù)章程或股東大會決議解散，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，并報送下列材料一式三份：
（一）解散申請書；
（二）股東會決議；
（三）清算程序；
（四）債權(quán)債務(wù)安排方案；
（五）清算組織及其負(fù)責(zé)人；
（六）資產(chǎn)分配計劃；
（七）中國保監(jiān)會要求提交的其他材料。
第三十五條 保險公司依法解散或被依法撤銷的，應(yīng)當(dāng)立即停止接受新業(yè)務(wù)，并上繳保險許可證。
第三十六條 保險公司依法解散或被依法撤銷的，其資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)采取公開拍賣、招標(biāo)或中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他方式；資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方案應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。
第三十七條 保險公司依法解散、被依法撤銷或被依法宣告破產(chǎn)，保險合同轉(zhuǎn)讓方案應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。
第三十八條 保險公司依法解散，在保險合同責(zé)任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產(chǎn)，或從公司取得任何利益。
第三十九條 保險公司依法解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已資不抵債的，應(yīng)提出破產(chǎn)申請，其財產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。
第五節(jié) 向保險公司投資
第四十條 自然人、企業(yè)法人或法律法規(guī)許可的其他組織可以向保險公司投資入股。
第四十一條 向保險公司投資入股的企業(yè)法人應(yīng)符合下列條件：
（一）符合法律、法規(guī)的規(guī)定；
（二）投資資金來源合法，經(jīng)營狀況良好；
（三）中國保監(jiān)會基于審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他條件。
向保險公司投資入股的自然人應(yīng)當(dāng)資信良好，投資入股的資金來源合法。
第四十二條 除國有控股外，企業(yè)法人投資保險公司的，持有的股份應(yīng)當(dāng)?shù)陀诒ｋU公司股份總額的百分之十五。
自然人投資保險公司的，單個自然人持有的股份應(yīng)當(dāng)?shù)陀诒ｋU公司股份總額的百分之五，全部自然人持有的股份應(yīng)當(dāng)?shù)陀诒ｋU公司股份總額的百分之十五。
第四十三條 保險公司股東之間具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會報告并對外披露。
第四十四條 符合本規(guī)定第四十一條第一款規(guī)定條件的境外金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，可以向保險公司投資入股。境外股東總參股比例應(yīng)當(dāng)?shù)陀诒ｋU公司股份總額的百分之二十五。
境外股東投資比例超過保險公司股份總額百分之二十五以上的，投資入股事項適用外資保險公司管理的有關(guān)規(guī)定。
第三章 保險經(jīng)營
第四十五條 經(jīng)中國保監(jiān)會核定，財產(chǎn)保險公司可以經(jīng)營下列全部或部分保險業(yè)務(wù)：
（一）財產(chǎn)損失保險；
（二）一般責(zé)任保險；
（三）法定責(zé)任保險；
（四）信用、保證保險；
（五）農(nóng)業(yè)保險；
（六）其他財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)；
（七）短期健康保險和意外傷害保險；
（八）上述保險業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)。
第四十六條 經(jīng)中國保監(jiān)會核定，人壽保險公司可以經(jīng)營下列全部或部分保險業(yè)務(wù)：
（一）意外傷害保險；
（二）健康保險；
（三）傳統(tǒng)人壽保險；
（四）人壽保險新型產(chǎn)品；
（五）傳統(tǒng)年金保險；
（六）年金新型產(chǎn)品；
（七）其他人身保險業(yè)務(wù)；
（八）上述保險業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)。
第四十七條 保險公司申請擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的，其資本金、償付能力等應(yīng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)要求。
第四十八條 保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守中國保監(jiān)會和國家外匯管理部門有關(guān)外匯保險業(yè)務(wù)管理的規(guī)定。
第四十九條 保險公司的分公司可以通過其分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，也可以通過保險中介開展業(yè)務(wù)。
第五十條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核定的區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。
第五十一條 保險機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)以及通過網(wǎng)絡(luò)等跨區(qū)域方式承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
第五十二條 保險機(jī)構(gòu)不得以任何方式強(qiáng)制或變相強(qiáng)制投保人投保。
第五十三條 保險機(jī)構(gòu)不得委托非法的保險代理人為其展業(yè)；不得接受非法的保險經(jīng)紀(jì)人介紹的保險業(yè)務(wù)；不得向任何非法的保險代理人或保險經(jīng)紀(jì)人支付保險手續(xù)費(fèi)、保險傭金或類似的費(fèi)用。
第五十四條 保險機(jī)構(gòu)不得擅自降低或變相降低保險費(fèi)率，或者擴(kuò)大保險責(zé)任范圍開展保險業(yè)務(wù)，進(jìn)行惡性競爭。
第五十五條 保險機(jī)構(gòu)不得捏造、散布虛偽事實，損害其他保險機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。
保險機(jī)構(gòu)不得利用中國保監(jiān)會、其他政府部門的處罰決定或法院的裁決，詆毀其他保險機(jī)構(gòu)。
第五十六條 保險機(jī)構(gòu)不得勸誘投保人或被保險人解除與其他保險公司的保險合同。
第五十七條 保險機(jī)構(gòu)不得利用政府部門及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或組織，排擠、阻礙其他保險機(jī)構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)。
第五十八條 保險機(jī)構(gòu)不得向投保人、被保險人、受益人及其利害關(guān)系人提供或承諾提供保險費(fèi)回扣或違法、違規(guī)的其他利益。
第五十九條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的客戶服務(wù)部門或咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。
保險機(jī)構(gòu)對于投保人、被保險人或受益人的保險投訴，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真負(fù)責(zé)地處理，并將處理意見及時告知投訴人。
第六十條 保險機(jī)構(gòu)的保險業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實，并應(yīng)當(dāng)載有保險機(jī)構(gòu)的名稱、咨詢投訴電話及地址。
第六十一條 保險廣告或業(yè)務(wù)宣傳資料不得預(yù)測公司的盈利以及保單分紅、利差返還等不確定的保單利益。
保險機(jī)構(gòu)不得利用廣告宣傳或其他方式，對其保險條款內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量等作引人誤解的宣傳。
第六十二條 保險機(jī)構(gòu)對保險合同中的除外責(zé)任、退保費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款應(yīng)當(dāng)采取明確合理的方式特別提示。
保險機(jī)構(gòu)不得將其保險條款、保險費(fèi)率與其他保險公司的類似保險條款、保險費(fèi)率或金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較。
第六十三條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其保險代理人的業(yè)務(wù)代理行為進(jìn)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)保險代理人有違法、違規(guī)行為，應(yīng)立即予以制止或糾正。
保險機(jī)構(gòu)對其保險代理人在展業(yè)過程中出現(xiàn)的虛假陳述、誤導(dǎo)等損害被保險人利益的行為，依法承擔(dān)責(zé)任。
第六十四條 保險公司的關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)當(dāng)經(jīng)股東大會或董事會決議后才能進(jìn)行。保險公司的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)于發(fā)生后十五日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。
前款規(guī)定的關(guān)聯(lián)交易是指保險公司與其關(guān)聯(lián)方之間的下列交易活動：
（一）再保險分出或分入業(yè)務(wù)；
（二）資產(chǎn)管理、擔(dān)保和代理業(yè)務(wù)；
（三）固定資產(chǎn)買賣或債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移。
與保險公司有下列關(guān)系之一的企業(yè)，視為與保險公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系：
（一）在股份、出資方面存在控制關(guān)系；
（二）在股份、出資方面同為第三人所控制；
（三）為主要投資者個人、保險公司高級管理人員或其關(guān)系密切的家庭成員直接控制。
保險公司的主要個人股東、高級管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員，視為與保險公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系。
第六十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。
第六十六條 擬上市的保險公司，由中國保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定對其最近三年業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性情況出具監(jiān)管意見書。
第四章 保險條款和保險費(fèi)率
第六十七條 保險公司使用的保險條款和保險費(fèi)率應(yīng)當(dāng)依法報經(jīng)中國保監(jiān)會審批或備案。
第六十八條 以下保險險種的保險條款和保險費(fèi)率應(yīng)當(dāng)報經(jīng)中國保監(jiān)會審批：
（一）依法實行強(qiáng)制保險的險種；
（二）人身保險新型產(chǎn)品和投資保障型財產(chǎn)保險險種；
（三）中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他關(guān)系社會公眾利益的險種。
保險險種的審批目錄由中國保監(jiān)會制定和調(diào)整。
第六十九條 除前條規(guī)定外，保險公司使用的其他險種的保險條款和保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會備案。
保險公司使用其他保險機(jī)構(gòu)已獲批準(zhǔn)或備案的保險條款或保險費(fèi)率、國際市場通用的財產(chǎn)保險標(biāo)準(zhǔn)條款，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會備案。
第七十條 中國保監(jiān)會在對保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行審批或備案時，遵循保護(hù)社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以要求保險公司對保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行修改，也可以責(zé)令保險公司停止使用：
（一）違反法律、行政法規(guī)或規(guī)章的禁止性規(guī)定；
（二）違反國家有關(guān)財政金融政策；
（三）損害社會公共利益；
（四）內(nèi)容顯失公平或價格壟斷，侵害投保人、被保險人或受益人的合法權(quán)益；
（五）保險費(fèi)率低于成本價格構(gòu)成不正當(dāng)競爭；
（六）條款設(shè)計或厘定費(fèi)率、預(yù)定利率不當(dāng)，可能危及保險公司償付能力；
（七）中國保監(jiān)會基于審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他事由。
第七十一條 保險公司對已經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行變更的，應(yīng)當(dāng)重新申報審批或備案。
保險公司在訂立具體保險合同時，可以就特定事項與當(dāng)事人另行達(dá)成協(xié)議，但是不得明顯增加投保人、被保險人和受益人的義務(wù)或限制其主要權(quán)利。
第七十二條 保險公司對團(tuán)體保險的保險條款和保險費(fèi)率報請審批或備案時，應(yīng)當(dāng)同時提交保險公司對該團(tuán)體保險業(yè)務(wù)的核保操作規(guī)范。
第七十三條 保險公司在申請辦理人身保險新型產(chǎn)品或投資保障型財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定制訂新型保險產(chǎn)品會計核算辦法、財務(wù)管理制度、客戶回訪制度和業(yè)務(wù)管理制度，并將該制度報中國保監(jiān)會備案。
第七十四條 中國保監(jiān)會可以頒布財產(chǎn)保險或人身保險條款范本。
中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際情況，公布行業(yè)指導(dǎo)性保險費(fèi)率。
第七十五條 保險公司擬訂的長期人身保險條款保單預(yù)定利率等定價因素應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會制定的有關(guān)規(guī)定。
第五章 保險資金管理及保險公司償付能力
第七十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)依法提取保證金，存入中國保監(jiān)會認(rèn)可的商業(yè)銀行。未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準(zhǔn)，保險公司不得擅自動用或處置保證金。
第七十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)依法提取保險保障基金。保險保障基金依據(jù)中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定集中管理，統(tǒng)籌使用。
第七十八條 保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定提存各項保險責(zé)任準(zhǔn)備金。保險公司提取的各項責(zé)任準(zhǔn)備金必須真實、充足。
第七十九條 保險資金運(yùn)用限于：
（一）銀行存款；
（二）買賣政府債券；
（三）買賣金融債券；
（四）買賣中國保監(jiān)會認(rèn)可的信用評級在AA級以上的企業(yè)債券；
（五）買賣證券投資基金；
（六）國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用方式。
保險公司可運(yùn)用的資金以及具體項目的資金占其資金總額的具體比例，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。
第八十條 保險公司在境外的資金運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定。
第八十一條 保險公司可以設(shè)立保險資產(chǎn)管理公司，委托保險資產(chǎn)管理公司代為運(yùn)作保險資金。
第八十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保護(hù)被保險人利益、保障償付能力的原則，穩(wěn)健經(jīng)營，確保實際償付能力額度隨時不低于最低償付能力額度。
第八十三條 保險公司的實際償付能力額度為實際資產(chǎn)減去實際負(fù)債的差額。
前款所指的實際資產(chǎn)為各項認(rèn)可資產(chǎn)認(rèn)可價值之和，實際負(fù)債為各項認(rèn)可負(fù)債認(rèn)可價值之和。認(rèn)可資產(chǎn)和認(rèn)可負(fù)債的確認(rèn)、計量和報告應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。
第八十四條 保險公司最低償付能力額度由中國保監(jiān)會規(guī)定和調(diào)整。
第八十五條 保險公司實際償付能力額度低于最低償付能力額度的，應(yīng)當(dāng)采取有效措施，使其償付能力達(dá)到最低償付能力額度，并向中國保監(jiān)會作出說明。
第八十六條 保險公司償付能力充足率等于實際償付能力額度除以最低償付能力額度。對償付能力充足率小于百分之百的保險公司，中國保監(jiān)會可將該公司列為重點監(jiān)督管理對象，根據(jù)具體情況采取以下監(jiān)管措施：
（一）對償付能力充足率在百分之七十以上的公司，中國保監(jiān)會可要求公司提出整改方案并限期達(dá)到最低償付能力額度要求，否則可以采取要求公司增加資本，責(zé)令辦理再保險、限制業(yè)務(wù)范圍、限制向股東分紅、限制固定資產(chǎn)購置、限制經(jīng)營費(fèi)用規(guī)模、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等必要的監(jiān)管措施促使公司改善償付能力。
（二）對償付能力充足率在百分之三十到百分之七十之間的公司，中國保監(jiān)會除前項措施外，還可以責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)、限制高級管理人員薪酬水平和在職消費(fèi)水平、限制公司商業(yè)性廣告、調(diào)整資金運(yùn)用、停止開展新業(yè)務(wù)等必要的監(jiān)管措施。
（三）對償付能力充足率在百分之三十以下的公司，除前項措施外，中國保監(jiān)會可以對該保險公司依法實行接管。
第六章 監(jiān)督檢查
第八十七條 中國保監(jiān)會對保險公司的監(jiān)督管理遵循償付能力監(jiān)管和市場行為監(jiān)管相結(jié)合的原則。
保險公司應(yīng)當(dāng)依法接受中國保監(jiān)會的監(jiān)督檢查。
第八十八條 中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。
第八十九條 中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)的以下全部或部分事項進(jìn)行現(xiàn)場檢查：
（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立或變更事項的審批或報備手續(xù)是否完備；
（二）申報材料的內(nèi)容與實際情況是否相符；
（三）資本金、各項準(zhǔn)備金是否真實、充足；
（四）償付能力是否符合要求；資金運(yùn)用是否合法；
（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)情況是否良好，報表是否齊全、真實；
（六）是否超范圍或跨區(qū)域違規(guī)開辦業(yè)務(wù)；
（七）是否按規(guī)定對使用的保險條款和保險費(fèi)率報請審批或備案；
（八）機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任用或變更手續(xù)是否完備；
（九）需要事后報告的事項是否及時報告；
（十）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要檢查的其他事項。
第九十條 保險機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可將其列為重點檢查對象：
（一）有嚴(yán)重違法、違規(guī)行為；
（二）償付能力不足；
（三）財務(wù)狀況異常；
（四）未按規(guī)定報送各項報表；
（五）未執(zhí)行中國保監(jiān)會批準(zhǔn)或備案的保險條款、費(fèi)率以及分保方案或其他計劃、方案；
（六）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點檢查的其他事由。
第九十一條 中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按中國保監(jiān)會要求提供有關(guān)文件、材料。
第九十二條 中國保監(jiān)會工作人員檢查工作時，應(yīng)當(dāng)出示有關(guān)證件；中國保監(jiān)會委托會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)代其檢查時，應(yīng)當(dāng)采用書面委托的形式。
第九十三條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送營業(yè)報告、精算報告、財務(wù)會計報告和有關(guān)監(jiān)管報表。
第九十四條 保險機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會報送的各類報表、報告應(yīng)當(dāng)完整、真實、準(zhǔn)確、及時。
第九十五條 保險公司的營業(yè)報告、財務(wù)會計報告和有關(guān)報表應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或總經(jīng)理的簽名，財務(wù)報告還應(yīng)當(dāng)經(jīng)注冊會計師審計。保險公司的精算報告應(yīng)有中國保監(jiān)會認(rèn)可的精算人員的簽名。保險公司分支機(jī)構(gòu)的報告和報表應(yīng)有上級公司授權(quán)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名和公司簽章。
第九十六條 保險公司的股東會、董事會決議，應(yīng)當(dāng)于會后十五日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。
第九十七條 對在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)有違法違規(guī)行為的保險機(jī)構(gòu)，中國保監(jiān)會可根據(jù)具體情況對其高級管理人員進(jìn)行質(zhì)詢或監(jiān)管談話。
第九十八條 保險機(jī)構(gòu)或其工作人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，并根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
第七章 附 則
第九十九條 對外資保險公司的管理，適用本規(guī)定；法律、行政法規(guī)或中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第一百條 對再保險公司的管理，適用本規(guī)定；法律、行政法規(guī)或中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
對出口信用保險等政策性保險公司的管理，在國家有關(guān)規(guī)定出臺以前，適用本規(guī)定。
第一百零一條 保險公司向中國保監(jiān)會報送的各項報表、材料，應(yīng)當(dāng)用中文書寫。原件為外文的，應(yīng)當(dāng)附中文譯本；當(dāng)中文與外文意思不一致時，以中文表述為準(zhǔn)。
第一百零二條 本規(guī)定以上所稱審批或批準(zhǔn)，是指中國保監(jiān)會對申請人報批的事項進(jìn)行審查，決定批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)；所稱核準(zhǔn)，是指中國保監(jiān)會根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，對申請人報批的事項進(jìn)行審查，只要符合標(biāo)準(zhǔn)，就給予批準(zhǔn)；所稱備案，是指申請人按照規(guī)定報送有關(guān)材料，只要中國保監(jiān)會在規(guī)定期限內(nèi)沒有提出異議，申請即獲批準(zhǔn)。
第一百零三條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會解釋。
第一百零四條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。原《保險公司管理規(guī)定》（保監(jiān)發(fā)[2000]2號）同時廢止。
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